Indtil for nylig var alle sikre på den stabile vækst i den russiske økonomi, og en uundværlig egenskab af det voksende forbrugersamfund - livet på kredit-lovede kun "lige nu". Reckoningstidspunktet begyndte som uventet uventet. Krisen fik os uforberedt! Kan jeg nu købe en bil eller en lejlighed på kredit? Er det muligt at tage et pant på ufærdige boliger? Hvem får kredit nu? Og er det værd at låne nu, eller er det bedre at ikke involvere sig i gældsforbindelser med banker? Vi søger et svar på disse spørgsmål sammen ...
KUN DIGITER
Den næste, efter standard i 1998, skete der en test af styrken af det russiske banksystem 10 år senere - i efteråret 2008. Men panik blandt befolkningen lykkedes centralbanken og regeringen at stoppe på den ene side de overordnede embedsmænds overbevisninger om, at "russisk krise ikke er forfærdelig", og på den anden side at hæve forsikringsbeløbet til 700.000 rubler. I december var det klart, at almindelige mennesker holdt op med at tage deres penge fra banker, og sidstnævnte var ikke længere bekymret for deres drift.
Men fra begyndelsen af 2010 blev det indlysende: problemerne er lige begyndt og ønsker ikke at blive løst. Først og fremmest er dette letteret af "dårlige" lån. Så snart kreditoren (banken) er i tvivl om, at låntageren (kunden) vil returnere de lånte penge (med interesse selvfølgelig), er lånet erklæret "ikke godt". Hvis banken ikke modtager fortjeneste fra lån, kan den ikke betale renter til dem, der i sin tur låne penge til det (indskyderindehaverne). Alt dette har tvunget bankerne til alvorligt at revurdere deres politik med hensyn til udstedte lån. Først og fremmest var der en reduktion i låneprogrammer. De mest langsigtede - realkreditlån - var de første til at ramme. Helt frosne udlånsprogrammer om sikkerhed for ubeboede og ufærdige ejendomme.
Volumenet af udstedte auto lån i sammenligning med slutningen af sidste år faldt fem gange. Satserne i gennemsnit er fordoblet (fra 10-15% til 20-30% i rubler). Antallet af godkendte ansøgninger er støt faldende fra rekordet sidste år på 80%, mens størrelsen af forskuddet (ca. 30%) er stigende.
Forbrugerudlån har også gennemgået ændringer og er ikke bedst for låntagerens side. I et forsøg på at reducere omkostningerne lukker bankerne kontorer af "express loans", så irriterende os i store butikker af husholdningsapparater sidste år. På baggrund af skuffende prognoser om stigende arbejdsløshedsprocent på kortfristede lån i kontanter steg også til rekordniveauer (et tal på 40% af de samlede omkostninger ved lånet i dag er ingen overrasket). Samtidig står ejere af lønkortskort alvorligt ned i den tilgængelige grænse.
PORTRAIT OF THE IDEAL LORGER
I forbindelse med krisen er de karakteristika, der afgør størrelsen af den potentielle kundes troværdighed ændret. Bankerne tager som regel hensyn til mange faktorer på én gang: alder, erhverv, indkomstniveau, civilstand mv.
I kategorien af risikable låntagere var der arbejdere i de industrier, der tidligere var blevet betragtet som de mest stabile: de finansielle og byggesektorer, metallurgi og reklamevirksomheden. Samtidig er situationen for statsansatte ændret dramatisk - de er blevet næsten de mest ønskede kunder hos banker. De tog lånet lettere.
Blandt deres kunder ønsker finansielle organisationer at se folk med en stabil position. Unge (under 21) uden et finansielt erhverv eller endog en videregående uddannelse modtager et lån uden garantier er næsten umuligt.
LYS I SLUTET
Nu er situationen på kreditmarkedet ret rystende. Imidlertid mod den fælles sandhed, at kun billige lån bevæger økonomien, er det næppe muligt at gøre indsigelse mod noget væsentligt. Realiseringen af dette organiserede staten flere programmer designet til at understøtte markedet for realkreditlån og billån. I det første tilfælde er prioriteret opgave imidlertid at redde eksisterende låntagere. For dem blev der udviklet en standard til refinansiering af lån ved hjælp af agenturet for boliglån. Statens medfinansiering af den automatiske lånesats har to mål på én gang: at støtte bankerne og fremme udviklingen af den indenlandske bilindustri. Kernen i programmet er, at køb af billige (op til 350 tusinde rubler.) Bil kan udføres ved hjælp af et lån til nedsat sats. Udvidelsen af markedet for kredittjenester analytikere enstemmigt kaldes usandsynligt. Bankerne bliver nødt til at opgive det overskydende overskud, der gav lån og forbrugere - fra de fleste uplanlagte udgifter og vende tilbage til modellen for gradvis ophobning til det ønskede. Og for at svare på dig selv spørgsmålet "Er det værd at låne nu?" Er negativt.
5 grunde til at nægte IDEA at tage en kredit:
1. Du har ikke et personligt budget for låneperioden.
2. Du vil købe noget, du allerede har.
3. Du skal betale bøder for forsinkede betalinger på brugsregninger.
4. Du har allerede en gældsbelastning.
5. Køb er ikke akut. Hvis du kan flytte dit mål i seks måneder fremover, må du måske ikke ty til bank penge. Forsink de anslåede bidrag til det genopfyldelige depositum, og du får mulighed for at slå inflationen.