Krisen ramte mange mennesker: En person skåret deres løn, og nogle mennesker mistede deres job. Det sværeste var bankernes låntagere: Udover almindelige behov skal de rettidigt betale hovedstol og renter. Hvis du stadig kan beskæftige sig med forbrugerlån (tilbagebetale penge fra slægtninge og betale i tide lån), så er realkreditlånet vanskeligere: lånebeløbet er stort, og det tager mere end et år at betale sig på det. Hvordan oprettes det rigtige planlagte familiebudget og gæld regelmæssigt at slukke, mens det ikke bliver til en middel ridder?
Alt taget i betragtning
Til at begynde med er det nødvendigt at udarbejde en liste over hele det planlagte familiebudget og gæld og tage hensyn til planlagte månedlige udgifter - lån tilbagebetaling, leje, mad, transport mv.
Skære udgifter eller opgive, hvad der ikke er på listen.
Der er intet at betale?
Hvad kan de, der tabte deres job og ikke kan betale regninger, for eksempel betale et pant? Hvis en sådan situation opstår, skal du ikke skjule for økonomiske problemer. Så hurtigt som muligt gå til banken, drej til afdelingsleder for arbejde med enkeltpersoner. Fortæl os om din situation og accepter dig om udsættelse og betaling af gæld. Hvis du har en positiv kredit historie, kan banken gøre indrømmelser: for eksempel vil det øge lånets tilbagebetalingstid og dermed reducere den månedlige betaling; vil give "kredit ferie" - fuld eller delvis suspension af betalinger på "organet" af lånet. Takket være denne beslutning er det muligt at reducere månedlige betalinger på gæld med 40-50%, lave et normalt planlagt familiebudget og afbetale gæld. Men det er vigtigt at huske, at enhver udsættelse reducerer forpligtelserne i nutiden, men samtidig øger dem i fremtiden. Takket være banken vil du være i stand til at overveje et nyt planlagt familiebudget og lånegæld.
Hvis banken ikke bliver hjulpet , og renten på dit lån har mistet deres relevans (der var mere gunstige tilbud på udlån), så er det fornuftigt at tænke på refinansiering, det vil sige om at ændre dit kreditprogram til den optimale. Men du skal tage højde for alle nuancer.
Kære whimsy
Har du nogensinde hørt udtrykket "dumme lån"? Såkaldte forbrugslån, taget for eksempel til køb af husholdningsapparater, dyre pelsfrakker eller sportsvogne.
Ifølge eksperter er de oftest taget af folk, der er tilbøjelige til impulsive køb, og dem, der ikke ved, hvordan de virkelig skal vurdere deres økonomiske muligheder.
For at undgå problemer med banken i fremtiden anbefaler vi, at du lytter til følgende tips.
Før du tager gælden, skal du vurdere, hvor meget du har brug for det. Tænk over, om du kan tilbagebetale lånet i tide. I dette tilfælde er det ønskeligt at beregne det nøjagtige beløb, som du skal betale til banken, uden at dette berører familiebudgettet.
Undersøg omhyggeligt alle oplysninger om det planlagte familiebudget og gæld, kredit og betingelserne for dets service.
Bliv ikke blindt at følge annoncen, som altid understreger, at det er enkelt og hurtigt at udstede et lån. Skynd dig aldrig for at underskrive en kontrakt.
Syv gange måle
Hvad skal du ikke gøre, når du ikke "tilfældigt" kommer til banken i et gældshul? Tag ikke kredit uden det presserende behov for det. Hvis de månedlige omkostninger ved tilbagebetaling af lånet synes for store, er det bedre ikke at tage det overhovedet. For eksempel, hvis de samlede månedlige betalinger for et lån overstiger 30-40% af din indkomst; hvis efter tilbagebetaling af lånet ikke er nok penge til at opfylde de grundlæggende behov (leje, mad).
Tag ikke udtrykkelige lån. Når det kommer til dyre varer, er der et lån, der ikke er i butikken, men i banken.
Tag lånet for den mindst mulige tid for dig, så bliver det billigere. For at gøre betalinger på gælden så lille som muligt betal så meget som muligt en forskudsbetaling. Ret gælden til banken i rette tid. Ellers vil du blive udsat for en straf for forsinkelse i størrelsen af en dobbelt rente på lånet.